Investujte, nespekulujte, tj. Pasivní investice s Finax [Průvodce]

Máte dost rozruchu na akciovém trhu a díváte se na zelené nebo červené indexy? Možná budete chtít zvážit alokaci části svého portfolia globálně diverzifikovanému portfoliu akcií a dluhopisů. Jak se ukázalo, může to být jednoduché, levné a pravděpodobně nejdůležitější.

Služba vytvořená slovenským fintech Finax si rychle získává popularitu na řece Visle. V březnu použili Finax přes 4 tisíce investoři z Polskaa hodnota jejich aktiv překročena  80 milionů PLN. Existuje mnoho důvodů pro jeho rychle rostoucí popularitu. Finax je služba, která je vystavena ETFskteré investují do téměř 10 XNUMX cenných papírů z celého světa. Rovněž nevyžaduje značné časové úsilí a přizpůsobuje strategii rizikovému profilu konkrétní osoby. Je to algoritmus, který vytvoří na základě odpovědí uvedených v dotazníku "Na míru" strategie a modelové portfolio ETF. Je odpovědností investora poskytnout finanční prostředky na jeho realizaci s minimálními platbami od 100 PLN.

Přečtěte si: Bogleheads - Ušetřete a investujte. Filozofie finanční svobody

Desatero inteligentních investic

Za robo-poradcem stojí filozofie, která se nám líbí, protože slouží investorovi v každém bodě a stará se o jeho portfolio. Stojí za to to poznat, i když nebudeme používat Finax. Mnoho z níže uvedených předpokladů lze použít při vytváření vlastní investiční strategie. Filozofie společnosti Finax se skládá z deseti základních pravidel:

„Burza je místem, kde se bohatství přesouvá z aktivního na trpělivého“.

Tento citát Warren Buffett pravděpodobně zná každého investora. Americký miliardář nezískal své jmění nikoliv denním obchodováním, nikoliv chytáním minim, ale trpělivostí a pravidelným šetřením. Buffett je nejlepší reklama pro dlouhodobé investování. Po mnoho let drží akcie vybraných společností. Během toho provádí menší nebo větší opravy a dokonce medvědí období, ale téměř vždy vyjde samo. Podobné je to s celým trhem. Indexy jsou odstupňované, ale z dlouhodobého hlediska většinu času rostou. Proč to tedy nevyužít?

Vždy chytrý 

"Investování by mělo být spíš jako sledování zaschnutí barvy nebo růstu trávy." Pokud chcete vzrušení, popadněte 800 $ a jděte do Las Vegas “.

Paul Samuelson trefil bod. Abyste mohli investovat a vydělat peníze na akciovém trhu, nemusíte trávit dlouhé hodiny před pověstným monitorem "Prst na klíči". Aktivní obchodování dává obrovskou dávku adrenalinu, ale také zahrnuje riziko a nefunguje pro každého (někdy končí těžkou ztrátou). Ve skutečnosti je hra o rychlý zisk v mnoha ohledech spíš podobná spíše než hazardní hry než investice.

Paradoxně největší hrozbou pro náš kapitál můžeme být my sami. Seznam mentálních úskalí je opravdu dlouhý, a i když o něm víme, stále můžeme udělat chybu. V tomto ohledu má robuditor výhodu. V investicích se neřídí emocemi ani sentimentem vůči průmyslu, společnosti nebo značce. Jedná se o algoritmus, který klientovi vybírá vhodné portfolio podle jím označených parametrů (cíl, postoj k riziku, finanční situace, zkušenost).

Cíl je důležitý 

W Finax investor určuje investiční cíl a horizont od samého začátku. To zahrnuje tyto faktory určí složení budoucího portfolia a následně míru návratnosti. Jaké jsou nejoblíbenější deklarované cíle portfolia mezi polskými zákazníky?

• 60 procent - budování bohatství
• 21 procent - odchod do důchodu
• 12 procent - děti
• 11 procent - finanční polštář

Hodnoty nepřesahují 100%, protože jeden zákazník může mít několik (maximálně 99) účtů.

Diverzifikace, blázne

Vidíte výše uvedenou šachovnici? Je pravda, že v tom není žádný vzor? Jedná se o ETF z portfolií Finax, seřazených od nejlepších po nejhorší za rok. Kůň s řadou, kdo předpoví pořadí v příštím roce. Zkušení investoři velmi dobře vědí, že nevložíte všechna vejce do jednoho koše, což znamená, že neinvestujete celý svůj kapitál do jednoho nástroje. A nejde jen o náchylnost k cenovým výkyvům, ale také o stres, který takovou investici doprovází.

Pokud bychom měli určit jednu vlastnost Finaxu, která dělá největší dojem, je to tak rozhodně je to měřítko diverzifikace. Slovenská fintech nabízí 10 ETF, mezi které mimo jiné patří Americké indexy velkých, středních a malých podniků (S&P 500, S&P 400, Russell 2000), evropské společnosti všech velikostí (Euro Stoxx 600, MSCI Europe Small Cap), akcie společností z rozvíjejících se zemí (MSCI Emerging Markets), globální vládní dluhopisy (Citi World Government Bond Developed Markets, Bloomberg Barclays Emerging Markets Sovereign) , Evropské podnikové dluhopisy (Bloomberg Barclays Euro Corporate Bond, iBoxx EUR Liquid High Yield). Docela dost 10 90 cenných papírů z XNUMX zemí k dispozici každému investorovi od 100 PLN.

Přečtěte si: MSCI – „Netflix“ investičního průmyslu

Prostřednictvím peněženek Finax současně investujete do:

• 500 největších amerických společností (např. facebook, jablko, Coca-Cola ...)
• Nejlepší 400 amerických středně velkých společností (např. US Steel, Avon, Energizer)
• 2000 40 předních malých amerických společností (např. GoPro, Guess?, WD-XNUMX)
• podnikové dluhopisy v eurozóně
• 985 malých evropských společností (např. Uniqa, Philips, Juventus)
• téměř 2000 XNUMX předních společností ze zemí, jako je Čína, Brazylia nebo Rusko.

Avšak diverzifikace ve Finaxu nekončí širokým portfoliem. Po celou dobu investování se mechanismus stará o vhodnou úpravu portfolia a rozložení rizik vyvážení. Jednotlivé klientské účty se liší v podílu jednotlivých fondů podle zvoleného portfoliového rizika. Skladba portfolia se časem mění, protože 10 jednotlivých tříd aktiv nikdy neroste stejným tempem. Některé rostou rychleji než jiné, nebo některé rostou, zatímco jiné klesají.

Například pokud algoritmus vybere pro klienta 50% vyvážené portfolio. z akciových fondů a 50 procent. z dluhopisů se za několik let může podíl akcií změnit na 70% a podíl dluhopisů na zbývajících 30%. Takové portfolio však již má zcela jinou investiční strategii a riziko. Stojí to za vyvážení? Podle simulace ano, protože z dlouhodobého hlediska maximalizuje zisky (stroj se prodává vysoko a levně nakupuje). Michał Szafrański a Jacek Lempart dokonce počítaliže algoritmus rebalancingu, který Finax přijal v portfoliu s převládajícím podílem akcií, přidává v průměru na ročním výsledku přibližně 0,45 procentního bodu. První blogger investoval značné prostředky do společnosti Finax a jeho skutečnou peněženku lze sledovat online. V současné době má na svém účtu přes 250 000 PLN.

Pasivně = levnější?

Dlouhodobé investice by měly být levné. Jsou to ceny, které jsou zodpovědné za pasivní revoluci probíhající na světových trzích. Pokud si nejste jisti, zda se to skutečně děje, podívejte se na toky fondů, které byly nedávno zveřejněny ve Financial Times: 

V průběhu let se počítá každý cent, každý procentní bod z provize nebo poplatku za správu. Polský investor není v této otázce snadný. Prakticky všechny dostupné fondy si roky účtují několik procent poplatků, což je mnohem více než na Západě. Dokonce i ministerstvo financí se zabývalo rozsahem „vysokých cen“, což snížilo sazby shora. Od ledna 2019 mohou investiční fondy účtovat maximálně 3,5%. fixní poplatek za správu za rok. V roce 2020 byla maximální sazba 3%. Letos 2,5 procenta a v roce 2022 poklesne na 2 procenta.

Ve srovnání s aktivně spravovanými fondy je nabídka slovenského fintech levná. Roční poplatek za správu portfolia ve společnosti Finax je 1 procento ročně + DPH. Kromě toho existují poplatky za zpracování plateb pod 1 tisíc. euro (nebo ekvivalent v PLN).

POZNÁMKA: v rámci spolupráce s Forex Clubem je tento poplatek prominut pro ty, kteří používají tento odkaz od 12. do 23. dubna 2021. 

Finax neúčtuje transakční poplatky, poplatky za skladování, zisk ani výběr prostředků. 

Nakonec nejdůležitější, tj. Výsledky ...

Finax podporuje dlouhodobý přístup k investování, ale někdy stojí za to podívat se na výsledky. Koneckonců, investujeme za účelem zisku. V roce 2020 byla míra návratnosti portfolií společnosti Finax překvapivě podobná - bez ohledu na to, zda jste ve svém portfoliu měli více dluhopisů nebo akcií.  Portfolio založené pouze na dluhopisech, tj. Nástroje mnohem bezpečnější a stabilnější než akcie, přineslo míru návratnosti 9,7%. Na druhé straně portfolio se 100 procentním závazkem. v akciích získal 11 procent. (po odečtení nákladů na správu, které činí 1,2% ročně). Nejvyšší výsledek dosáhlo akciové portfolio s minimální „příměsí“ dluhopisů (11,32 procent). U formalit stojí za to dodat, že současně poklesl index WIG20 7,7 procent, mWIG40 získal 1,75 procenta sWIG80 vzrostl o 33,6 procent 

Začátek roku 2021 přinesl očekávaný ústup dluhopisů, což je patrné z níže uvedených výsledků. Nezapomeňte však, že Finax je pasivní investor a nechce měnit svá portfolia v závislosti na situaci na trhu. Dluhopisy, i když jsou zatím levnější, přidávají portfoliím velkou hodnotu - stabilizují je, což je činí méně rizikovými. 

… A bezpečnost ve Finaxu

Finax je slovenská makléřská společnost. Její činnost v Polsku je založena na tzv cestovní pas a je pod dohledem Národní banky Slovenska. Finax je dále součástí systému pojištění vkladů prostřednictvím Garančního fondu investic. Aktiva každého investora je chráněn až do výše 50 000 EUR (v případě polských makléřských společností tyto záruky mírně přesahují 20 000 EUR).