Stručná historie kolapsu banky Silicon Valley (SVB), která existovala od roku 1983 do

11. března 2008 začaly potíže Bear Sternse, které předznamenaly začátek obrovské finanční krize vedoucí k ekonomickému kolapsu a ke kolapsu finančních trhů. Od této události uplynulo přesně 15 let a americký bankovní sektor je opět na rtech všem investorům. Příčiny se zatím liší, protože rozsah a dopady dominového efektu je v současné době obtížné předvídat.

Co se vlastně v SVB stalo, že se zhroutila banka, která 40 let obsluhovala entity ze Silicon Valley?

8. března 2023 (středa)

Informuje o tom banka prodal dluhopisy v hodnotě 21 miliard USD ze souboru realizovatelných dluhopisů držených v její rozvaze. Banka při prodeji ztratila 1,8 miliardy dolarů, což je více než celý její roční zisk. Ztráta byla způsobena tím, že banka nezajistila své dluhopisové portfolio proti úrokovému trhu (pokud úrokové sazby rostou, ceny dluhopisů klesají). Proč se to neudělalo? Ukazuje se, že banka zřejmě už rok nemá zaměstnána člověka na řízení rizik. Zní to groteskně, právě v roce, kdy úrokové sazby rostly rekordním tempem.

Podíváme-li se dále do účetnictví, bilance banky byla v podstatě rozdělena na dvě složky – dluhopisy k prodeji a dluhopisy, které banka hodlala držet do splatnosti (HTM – držené do splatnosti). Vzhledem k tomu, že je hodlal držet až do splatnosti, nevykázal (nebo se vyhnul vykázání) z těchto pozic čistou ztrátu.

Ukázalo se, že čistá ztráta na těchto cenných papírech v současné hodnotě ocenění je až 15 miliard USD.

9. března 2023 (čtvrtek)

Běh na banku začal. Zákazníci banky zběsile chtěli vybrat své peníze poté, co slyšeli o jeho problémech. Aby SVB získala kapitál na výplatu vkladů, musela začít prodávat dluhopisy, které měla v úmyslu držet do splatnosti. Ztráta z těchto obchodů se pouze zvýšila, což mělo za následek ztrátu likvidity banky.

10. března 2023 (pátek)

Silicon Valley Bank je zavřena regulátory v největším bankrotu od globální finanční krize. FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) ve svém prohlášení uvedla, že pojištění vkladatelé budou mít přístup ke svým vkladům nejpozději v pondělí ráno. Údajně byla pojištěna jen necelá 3 %. vklady… Během této doby se znovu otevřou i pobočky SVB pod dohledem regulátora.

Standardní pojištění FDIC pokrývá až 250 XNUMX USD. dolarů na vkladatele, na banku, pro každou kategorii vlastnictví účtu.

Na konci prosince měla SVB celková aktiva přibližně 209 miliard USD a celkové vklady 175,4 miliardy USD. Poslední americkou bankou, která v takovém rozsahu zkrachovala, byla v roce 2008 Washington Mutual, která měla aktiva ve výši 307 miliard dolarů.

Bohužel se nejedná o film a realita a příběh by měly končit nápisem ... pokračování příště.