China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC) – čínský finanční dohled

Čína se v posledních letech stala jedním z nejdůležitějších center rozvoje světové ekonomiky. Spolu s rostoucí bohatší společností se dynamicky rozvíjel i finanční sektor. Rozvoj finančního trhu si vyžádal zavedení nových regulací a specializovaných vládních útvarů, které dohlížejí na některé oblasti čínského finančního trhu. Od roku 2018 instituce plní roli „četníka“ čínského finančního trhu Čínská bankovní regulační komise (CBRIC), která vznikla sloučením CBRC a CIRC.

Čínská bankovní regulační komise

Jedním z prvních kroků k profesionalizaci finančního trhu v Číně bylo jmenování Čínská bankovní regulační komise (CBRC)což byla jedna z vládních agentur. Byla založena v roce 2003. Příčinou CBRC byly problémy bankovního sektoru, který se potýkal s podkapitalizací a netransparentními obchodními praktikami. Prvním předsedou CBRC byl Liu Mingkandg, který tuto pozici zastával až do roku 2011. Liu vystudoval University of London v roce 1987. Během svého funkčního období zařídil mnoho záležitostí týkajících se bankovního sektoru v Říši středu. V důsledku toho se čínskému bankovnímu sektoru dařilo během prasknutí americké bubliny na trhu nemovitostí velmi dobře. V důsledku toho finanční sektor zažil tuto turbulentní dobu suchou nohou. S jeho odchodem do důchodu, Liu Mingkandg byl nahrazen Shang Fuling, který dříve působil jako předseda Komise pro regulaci cenných papírů v Číně (CSRC). Po šesti letech jej vystřídal poslední prezident CBRC – Guo Shuqing.  

Čínská regulační komise pro pojišťovnictví

Xian Junbo. Zdroj: chinadaily.com.cn

Před CBIRC byla agentura odpovědná za regulaci pojistného trhu CIRC, Čínská pojišťovací regulační komise. Společnost CIRC byla založena v roce 1998 a jejím úkolem bylo zajistit, aby účastníci pojistného trhu splňovali tržní předpisy a nejvyšší tržní standardy. Za zmínku stojí, že v září 2008 založil CIRC China Insurance Security Fund Co., Ltd s kapitálem 100 milionů CNY. Založená organizace byla zodpovědná za správu fondu pojistné ochrany, který přesáhl 7 miliard CNY. Výše zmíněný fond umožňuje mj v případě úpadku pojistitele vyplatit plné pojistné nároky až do výše 50 000 CNY (nad tuto částku až 90 %). Jedním z vedoucích CIRC byl Xiang Junbo, který slouží od roku 2011. V dubnu 2017 zahájila Ústřední komise pro kontrolu disciplíny Komunistické strany Číny vyšetřování „závažných porušení“. 23. září 2017 byl Xiang Junbo vyloučen z Komunistické strany Číny. V roce 2019 byl odsouzen za korupci. 

Čínská regulační komise pro bankovnictví a pojišťovnictví

V roce 2018 bylo uznáno, že by nemělo smysl mít dvě samostatné agentury, protože se někdy stává, že daná finanční instituce je regulována jak CIRC, tak CBRC. Takže vznikl nápad spojit tyto dvě agentury do jednoho „superregulátoru“. Tak byl založen CBIRC, který se zabývá regulací čínského bankovního a pojišťovacího sektoru. Uvedená agentura je rovněž zodpovědná za péči o spotřebitele a menšinové akcionáře regulovaných subjektů. Základní funkce CBIRC jsou následující:

• Reguluje a dohlíží na bankovní a pojišťovací sektor; 
• Zavádí nové předpisy a doporučení pro subjekty z bankovního a pojišťovacího sektoru;
• usiluje o vytvoření bezpečného prostředí pro spotřebitele;
• Plně dohlíží na provoz zastaváren, leasingových či faktoringových společností nebo online poskytovatelů půjček;
• Uděluje licence bankám a pojišťovnám;
• Zveřejňuje rozsah osvědčených postupů a předpisů týkajících se řízení rizik a vnitřní kontroly;
• Připravuje tržní zprávy o bankovním a pojišťovacím sektoru;
• Kontroluje místní orgány dohledu nad bankovním a pojišťovacím trhem;
• Působí proti nezákonným aktivitám na podřízených trzích;
• Provádí další činnosti zadané čínskou vládou.

Organizační struktura CBIRC

Podle informací na webu vládní agentury tvoří CBIRC 27 oddělení. Jejich úkoly jsou přesně vymezeny tak, aby se povinnosti útvarů neshodovaly. 

Vzhledem k tomu, že Čína je rozlehlá oblast, jak rozlohou, tak počtem obyvatel, byly zavedeny regionální pobočky. Díky tomu může CBIRC rychleji reagovat na nerovnováhu v jednotlivých čínských provinciích. CBIRC se skládá z 36 regionálních poboček. Své pobočky mají jak v nejrozvinutějších ekonomických oblastech (včetně Shenzhenu, Pekingu, Guangzhou), tak v méně rozvinutých oblastech (např. Vnitřní Mongolsko). 

orgány CBIRC

Guo Shuqing Zdroj: CBIRC.gov

Hlavní postavou vládní agentury je Guo Shuqing. Narodil se v roce 1956 ve Vnitřním Mongolsku. V roce 1982 absolvoval University of Nanking. Získal magisterský titul ve vědeckém socialismu a získal doktorát v právu na Čínské akademii sociálních věd.

Byl posledním předsedou CBRC. Po sloučení bankovního a pojišťovacího dohledu se Guo stal předsedou CBIRC. Jedná se o člověka, který má bohaté zkušenosti s prací jak ve státních institucích, tak ve firmách. Před prací v regulátorech bankovního sektoru (CBRC, CBIRC) Guo Shuqing působil jako guvernér provincie Šan-tung a byl předsedou Čínské regulační komise pro cenné papíry. Pracoval jako předseda v China Construction Bank. Guo Shuginq byl také viceguvernér provincie Guizhou. Je také členem Komunistické strany Číny.

Vrcholové vedení zahrnuje další 4 viceprezidenty a 1 inspektora. 

• Ca You - v roce 1963 se narodil v Penglaj v provincii Shandong. Během studia získal titul doktor ekonomických věd. V březnu 2018 jmenován viceprezidentem CBIRC. Předtím byl 4 roky viceprezidentem v agentuře regulující bankovní sektor (CBRC). Před prací pro CBRC působil od roku 1985 v Generální kanceláři Státní rady. 
• Zhou Liang - v roce 1971 se narodil v Yongzhou, provincie Hunan. Získal magisterský titul v oboru ekonomie. V roce 1995, ve věku 24 let, Zhou Liang vstoupil do Čínské komunistické strany. Byl zvolen delegátem 2018. sjezdu Komunistické strany Číny. V současné době je členem Ústředního výboru pro kontrolu kázně ČKS. Od března XNUMX je viceprezidentem CBIRC. Předtím řadu let zastával řadu funkcí v ústřední a místní správě.
• Liang Tao - v roce 1962 se narodil v Rongcheng v provincii Shandong. Liang Tao má magisterský titul v managementu. Od března 2018 se stal viceprezidentem CBRIC. Předtím byl v letech 2015-2018 viceprezidentem CIRC. Předtím pracoval dvanáct let ve stejné agentuře jako ředitel odboru reformy a rozvoje. Zajímavostí je, že v roce 2007 byl delegován do organizačního výboru olympijských her v Pekingu.
• Xiao Yuanqi - se narodil v roce 1966 v provincii Hunan. Je držitelem titulu MBA na Cranfield University ve Spojeném království. Je také držitelem magisterského titulu v oboru ekonomie. Sám se také vzdělával na Finanční škole People Bank of China. Od února 2021 působí jako viceprezident CBRIC. V letech 2003 - 2018 pracoval v čínském regulátoru bankovního trhu na různých pozicích (CBRC). Předtím pracoval 13 let na různých pozicích v Centrální bance Číny.

CBIRC a čínské fintechy

Dynamický rozvoj finančních aplikací zvýšil riziko v čínském finančním sektoru. Super aplikace jako WeChat CZY Alipay začala nabízet stále složitější produkty (spoření, úvěry). Během několika posledních čtvrtletí se CBIRC začalo více a více zabývat provozními aktivitami čínských fintech. 2. března 2021 Guo Shuqing, šéf CBIRC zmínil, že čínské fintechy budou muset v příštích dvou letech splnit kapitálové požadavky. Zároveň se CBIRC blíže dívá na online platformy nabízející pojišťovací služby, protože se domnívá, že některé z nich mohou fungovat bez získání speciálních licencí.

V prosinci 2020 regulátor zakázal nabízet úročené depozitní produkty na online platformách. V důsledku toho aplikace jako např Alipay, JD číslice CZY Didi Finance odstranili tento typ produktu ze svých aplikací.