Investiční plány na XTB jsou nyní k dispozici. Ověřujeme, jak fungují v praxi!

K nabídce XTB byly přidány Investiční plány – nová služba zaměřená na dlouhodobé investování prostředků do ETF. Původně byl spuštěn pouze v Rumunsku, který se uskutečnil přesně v polovině září 2023., ale od 13. listopadu je k dispozici i dalším zákazníkům. Rozhodli jsme se rovnou ověřit, jak to funguje v praxi. Jaká jsou naše pozorování? Jsou plusy, jsou mínusy. Ale od začátku.

Co jsou investiční plány XTB?

Na platformě xStation hned vedle záložky Market Watch s citacemi nástrojů Investiční plány. Jedná se o produkt, který umožňuje vytvářet portfolia složená z jednoho nebo více ETFs. Nemůžeme přidat jednotlivé akcie nebo jiné nástroje z nabídky brokera. Pouze ETF, to je ono, tečka.

Instalace tohoto produktu je jednoduchá - prostředky investujeme dlouhodobě, bez aktivního řízení „pozice“. Kapitál můžeme doplatit nebo vybrat kdykoliv, ale o tom za chvíli. Stručně řečeno, myslím, že byste tuto funkci mohli nazvat jako "dlouhodobě spořící produkt", a "investování".

Nejprve jedna důležitá poznámka – investiční plány jsou dostupné pouze pro mobilní platforma xStation. I při vstupu na tuto záložku na stacionární platformě se objeví informace o tom, kde si můžeme mobilní aplikaci stáhnout. To však není žádný obrovský problém, protože chytrý telefon má prakticky každý a samotné ovládání je velmi pohodlné a jednoduché. Také si myslím, že se jedná o řešení, které se bude časem měnit a nakonec se dočkáme plánů podporovaných i z tradiční platformy.

Investice začíná od ceny 2 sendvičů Drwal

Minimální výše investice pro polské zákazníky byla stanovena na 2násobek ceny sendviče Drwal, tzn jen 50 PLN. Dobrý krok, který by měl také povzbudit mladé lidi k investicím. V současné době si můžeme vybrat z přibližně 360 ETF, které jsou rozděleny do 5 kategorií:

• Nejpopulárnější,
• Spravedlnost,
• Suroviny,
• S pevným výnosem (dluhopisové ETF),
• Jiné (např. ETF založené na VIX).

Samotný počet ETF není ohromující, ale pro většinu uživatelů by měl být určitě dostatečný. Jediné, na co si musíte dát pozor, je způsob jejich umístění v aplikaci (o tom za chvíli) a nemožnost seskupit/filtrovat je podle nejdůležitějších statistik (možnost přidána v lednu 2024).

kartu ULOŽIT [Novinka]

Pojďme tedy k mobilní aplikaci. Toto je karta [ULOŽIT], hned vedle [OBCHOD], je tu nový produkt. Jeho ovládání je maximálně jednoduché a zvyknout si na něj trvá jen chvilku „co, kde a jak“.

Vytvoření investičního plánu. Zdroj: xStation

Jak to funguje v praxi:

1. Vytváříme nový investiční plán.
2. Pro náš plán si vybereme jedno nebo více ETF -> o každém produktu si nejdříve můžeme přečíst podrobnosti pod symbolem (I).
3. V dalším kroku si zvolíme, kolik procent z celého našeho vkladu chceme každému ETF přidělit (na našem obrázku je to 50 % - kapitál do každého ETF můžete také rychle rovnoměrně rozdělit pomocí funkce "Rovné rozdělení"). Také zde vidíme, jak si portfolio, které jsme vybrali, vedlo za posledních 5 let (graf nahoře). Můžeme zde také přidat další ETF, pokud se rozhodneme, že chceme větší diverzifikaci (možnost úplně dole -> "Přidat nový ETF do plánu").
4. Vytváříme investiční plán.

Výběr ETF pro své portfolio. Zdroj: xStation

Shrnutí portfolia. Zdroj: xStation

A je hotovo. Náš investiční plán končí na seznamu, odkud jej pak můžeme přes záložku libovolně spravovat [Spravovat] v pravém horním rohu (viditelné po zadání daného plánu). Zde můžeme přidávat nebo vybírat finanční prostředky, upravovat proporce nebo likvidovat peněženku.

Můžeme také nastavit název naší peněženky a dokonce zvolit ikonu "vizualizace" náš investiční cíl (auto, dům, dovolená atd.), který dále zdůrazňuje, že se jedná o typicky dlouhodobý produkt. Náš příklad ukazuje, že jsme přidali třetí ETF a vybrali cíl "na Lambo" a zaplatili jsme celých 50 PLN :).

Změna poměrů složek portfolia, rebalancování

Funkce zmíněná výše si zaslouží samostatný odstavec. Při přidávání nového ETF nám stačí nastavit nové proporce, jejichž součet bude 100 %, a následně aplikace rozloží prostředky alokované na investici mezi jednotlivé instrumenty. Stručně řečeno: při přidávání dalšího ETF změníme proporce a o zbytek se postará broker. Nic nepočítáme, nic neobjednáváme, nehrajeme si s Excelem. Jednoduché a pohodlné.

Statistiky a výkonnost portfolia

Kromě jednoduchosti v řízení získáváme také řadu statistik, které nám umožňují sledovat vývoj našeho portfolia. Po zadání našeho investičního plánu do záložek Výkon najdeme podrobné výsledky našeho portfolia rozdělené podle měsíců.

Na záložce Detaily detaily, jako je podíl v konkrétních sektorech, zemích atd. Zde můžeme měřit jak náš pokrok, tak hodnotit míru diverzifikace.

Karta Výkon. Zdroj: xStation

Karta Podrobnosti. Zdroj: xStation

Investice s nulovou provizí až do 100 XNUMX PLN. eur

Nakonec stojí za zmínku, že v nabídce jsou investiční plány u XTB nulová provize za nákup akcií a ETF až do výše obratu 100 XNUMX PLN euro za měsíc. To znamená, že dokud nedosáhneme zmíněné hranice (a na měsíční bázi!), neplatíme za transakce pomocí služby a všechny operace prováděné na portfoliu ani korunu – jak při navyšování expozice, jejím snižování, tak při změně proporcí při přidávání další ETF -a.

Tato položka v kombinaci s nedávno zavedla úrokovou sazbu z volných prostředků na investičním účtu, vytváří skutečně příznivé prostředí pro dlouhodobé spoření.

Souhrn

Investiční plány XTB je velmi silnou konkurencí populárním robo-poradcům jako např Finax CZY Fondee. Podle mého názoru, pokud vezmeme v úvahu, že máme větší svobodu ve výběru komponent, nulovou provizi, transparentní a snadno použitelnou platformu, je to jejich krotitel. Získáváme totiž výběry zdarma, rychlé vklady pomocí mnoha různých platebních metod (od převodu, přes BLIK a kartu až po PayPal), PIT-8c a možnost vést účet v různých měnách.

Jediný klíčový prvek, který je slabší než jeho konkurenti, je záruka vkladů – ve Finaxu pokrývá 100 % prostředků do 50 90 PLN. EUR. V XTB je to podle předpisů 22 % do 500 100 EUR a 3 % do 000 XNUMX EUR. Vzhledem k tomu, že máme co do činění s mocnou kapitálovou skupinou kotovanou na varšavské burze, která neustále zlepšuje své výsledky a její akcie šly v průběhu let výrazně nahoru, se hrozba možného bankrotu jeví jako krajně nepravděpodobná.

[Aktualizace – 4. ledna 2024]

S Novým rokem se jich objevilo poměrně velké množství aktualizace služby Investiční plány na platformě XTB. Přineslo to pár věcí, které nám při psaní výše uvedené recenze chyběly. Mezi ně patří možnost filtrovat ETF při vytváření portfolia. Uživatel si může vybrat například Risk Rating na stupnici od 1 do 7, kótovanou měnu ETF, rating Morningstar, průmyslové sektory nebo volbu mezi ETF kumulujícími nebo rozdělujícími dividendy. Další důležitou novinkou jsou automatické investice, tedy možnost konfigurovat pravidelné platby do vybraných portfolií na základě nastavené alokace. Možnosti jsou zde také zajímavé, protože si můžeme vybrat, jak má být portfolio financováno, jakou částkou, jak často (denně, týdně, každé 2 týdny, měsíčně, každé 3 a 6 měsíců) a kdy má autoinvestování začít.

Investiční plány v XTB

CFD jsou složité nástroje a zahrnují vysoké riziko rychlé ztráty hotovosti z důvodu pákové efektivity. 76% účtů retailových investorů zaznamenává peněžní ztráty v důsledku obchodování CFD s tímto poskytovatelem CFD. Zvažte, zda rozumíte tomu, jak CFD fungují a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty peněz.