Zahraniční Forex broker - vkladujte prostředky co nejziskověji

Zahraniční Forex broker - vkladujte prostředky co nejziskověji

V průběhu let se kvalita služeb Forex brokerů výrazně zlepšila. Současný vývoj technologií a platebních metod se jistě osvědčil. Kromě standardních přenosů jsou nabízeny alternativní metody s různými, často nesrozumitelnými postupy. V bludišti různých informací je snadné se ztratit a mít problém s výběrem optimální metody vkladu / výběru finančních prostředků na náš obchodní účet. Pokud vás to také znepokojuje - čtěte dále.

Účet PLN, účet u polské banky

Nejlepším řešením z pohledu polského obchodníka a platby vkladu je vybrat si tuzemského nebo zahraničního brokera, který vám umožní vést účty v PLN a má účet v polské bance. Celý proces pak probíhá rychle a bezplatně - obvykle tito makléři nabízejí paralelní možnost provádění plateb prostřednictvím platebních operátorů, jako je např. Przelewy24 lub bluemedia. Díky tomu je celý platební proces uzavřen maximálně do pár minut. To je nepochybně výhoda. Je však třeba upřímně přiznat, že jen v některých případech“zdarma " převody budou dostatečně klíčové, aby byly rozhodujícím faktorem při výběru dané nabídky. Nakonec plánujeme vložit jednorázově a poté pouze vytáhnout :).

Aby makléř rozhodl o zavedení výše uvedené možnosti, která bude zaměřena pouze na polské obchodníky, očekává, že se s příslušným zájmem setká. V praxi to ne všechny globálně působící společnosti považují za smysluplné. Znamená to, že bychom se jich měli vzdát? Ne nutně. I když jsou náklady na výběr X PLN, může se stát, že úspora, např. Spready, provizí nebo swapů v daném časovém období, se může ukázat jako výhodnější. Stále existuje prvek doby zpracování transakcí, ale v tomto článku ji budeme považovat za méně důležitou.

Účet PLN, zahraniční účet

Stává se, že zprostředkovatel, který vybereme, nabízí účty v PLN, ale v polské bance neexistuje žádný účet. Jaká je tedy situace?

Platba zprostředkovateli na bankovní účet je spojena s náklady vyplývajícími z ceníku naší banky. Protože se jedná o zahraniční převod, musíme provést převod SWIFT v PLN (poznámka - ne každá banka to umožňuje). Takový převod je proveden do 24 hodin od objednávky a k příjemci se dostane do 1-5 pracovních dnů. V případě transakcí PLN -> PLN nedochází k žádnému převodu měny.

Převod SEPA

Alternativou je zvolit měnu euro a provést evropský SEPA převod, který je obvykle mnohem levnější - ale na účtu brokera je problém převodu měny nebo změny měny na EUR. Cena SEPA převodu závisí na bance a pohybuje se od 3 PLN do 10 PLN. Převod SWIFT často závisí na výši transakce (0,2–0,5%) a pohybuje se mezi minimální a maximální hodnotou provize (20–250 PLN). Zjistit více tutaj.

Zahraniční makléř bez účtů v PLN

Na začátku je třeba zdůraznit, že vedení účtu makléře v jiné měně než PLN nezpůsobuje technicky žádné velké ztráty ani zisky na účtu obchodníka. Všechny výpočty na platformě jsou prováděny na aktuálním základě při aktuálních sazbách z platformy. Naším rizikem je možná změna kurzu cizí měny vůči PLN v období mezi platbou a výběrem prostředků. V závislosti na směru změny kurzu to však může být náš další příjem nebo výdaje.

Pokud váš makléř nabízí pouze účet v cizí měně, situace se začíná trochu komplikovat. Nejjednodušší způsob je provést bankovní převod z našeho účtu na váš účet makléře. Jde jen o to, že je to nejdražší způsob, protože převodem finančních prostředků z PLN na USD dojde k přepočtu na směnný kurz banky a také náklady na převod SWIFT (nebo SEPA za euro). Měnový účet a výměna peněžních prostředků například prostřednictvím stacionární směnárny (a platby v pobočce), online směnárny nebo alternativních způsobů platby (o tom v okamžiku). Díky tomu jsou náklady do značné míry omezené. Transakce trvá od 1 do 5 pracovních dnů, ale moje praxe říká, že zřídka trvá déle než 3 dní.

Zprostředkovatelské banky

V případě platby z úrovně účtu v cizí měně jsou našimi náklady poplatek za převod SWIFT nebo SEPA, ale ... u zahraničních převodů mohou vzniknout také náklady vyplývající z účasti tzv. zprostředkující / korespondenční banky (není přítomen se SEPA). Co se děje

Stručně řečeno: na světě existuje celá řada bank a pro provedení transakce je nutná podepsaná dohoda mezi nimi. V praxi nevíme, zda má naše banka smlouvu s makléřskou bankou. Pokud ne, celý převod musí projít zprostředkovatelem, který bude vybírat jeho provizi (což nebudeme vědět, dokud nebude transakce dokončena). To, zda se makléř bude účastnit transakce, může také záviset na vybrané měně, tj. Například převod z banky A do banky B 1000 USD nemusí být dodatečné náklady, ale za EUR 1000 již může nastat. Můžete si přečíst více o korespondentských bankách tutaj.

Pokud jste nikdy neprovedli zahraniční převody, můžete se v této fázi cítit mírně ztraceni. Ale vezměte to snadno, po prvních třech převodech bude vše velmi jednoduché :).

Alternativní metody

Kreditní / debetní karta

Toto je zdaleka nejpopulárnější způsob platby zahraničním brokerům. Je to rychlé, bezplatné a bezpečné. Provozní doba obvykle trvá maximálně několik minut a nejsou účtovány žádné poplatky. K převodu měny nedojde, pokud je karta vedena v měně kompatibilní s měnou transakce (např. Karta v USD, dobíjení účtu v USD). Jinak musíte počítat s převodem ve výši vaší banky. Stává se, že transakce kartou mají limity vkladu pro jednu transakci - řešením je rozdělit platby na několik menších.

Co potřebujete vědět Abyste mohli svůj účet dobít kartou, musíte mít na kartě nastaveny limity pro elektronické transakce (vše, co musíte udělat, je kontaktovat horkou linku nebo definici v on-line panelu). Zprostředkovatel vás může požádat, abyste kartu odstranili - je třeba se čeho bát? Ne, pokud pokryjete prvních 12 číslic a kód CVV2. Karetní transakce jsou pojištěny. Pokud se ukáže, že zprostředkovatel, kterého jste si vybrali, je podvodník a nechce vám váš vklad vrátit, je velká šance jej rychle obnovit (přečtěte si příběh našeho čtenáře, který takto se zotavil z Maxitrade).

Revolut

Jde o revoluci ve světě karetních transakcí. Start-up fungující od roku 2015 umožňuje provádět transakce debetní kartou za mezibankovní směnné kurzy, vedení „účtu“ v jedné měně (spread v klasických bankách za EUR a USD je v průměru 10 grošů, v haléřích Revolut 0, ale existují limity). V tuto chvíli ne všichni makléři akceptují Revolut, ale určitě se to změní.

Skrill, PayPal, Neteller

Jedná se o tři nejoblíbenější operátory online plateb. Každá z nich nabízí debetní nebo virtuální karty a také možnost provádět platby přímo z účtu. Většina zahraničních brokerů podporuje všechny tři. Prostředky lze přidávat bankovním převodem nebo kartou rychle a příjemně. Poplatky a náklady na převod měny jsou problémem. Pokud nebudete mít účet u zprostředkovatele v měně kompatibilní s měnou zprostředkovatele, bude konverze provedena za kurz podobný kurzu známému od komerčních bank. K tomu se přidává transakční poplatek, i když je obvykle relativně malý. Výhody? Rychlost a jednoduchost. Například pomocí Skrill můžeme rychle převádět prostředky mezi makléři nebo nakupovat online. Z hlediska samotného obchodování je však toto řešení výhodnější pouze pro menší vklady.

Vzhledem k často se měnícím poplatkům nezveřejňujeme prohlášení a doporučujeme vám je porovnat na webových stránkách provozovatelů.

Bitcoin Wallet

Vzácný způsob platby, ale existuje velká naděje, že se stane populárnější. Vklady bitcoinů jsou poměrně rychlé (1-2 hodiny) a ve většině případů (a není jich mnoho) zdarma. Existuje však značné riziko "změny sazby" ...

Z makléře na makléře

Mimořádně vzácná možnost, ale má například IC Markets, Pokud se chystáte přestěhovat do jiného makléře, vyplatí se zkontrolovat, zda vám ho zprostředkovatel nabízí. Tento postup není příliš rychlý, protože trvá od pracovních dnů 2 do 5, ale je to stále lepší, než kdybychom požádali o výběr z daného makléře, počkali, až bude připsán na váš účet, a poté vytvořte další.

Výběry

Každý obchodník, bez ohledu na jeho úroveň postupu, předpokládá, že bude vybírat prostředky častěji, než vložil :). Praxe často tento předpoklad rychle ověřuje, ale samozřejmě by měl být tento aspekt rovněž zaznamenán. Varianty jsou odlišné.

Platba bankovním převodem

Rozhodně nejoblíbenější metoda, ale musíte ji rozdělit do tří variant.

• Převod z polské banky - rychlé a ... zdarma? Ne nutně. Čas zveřejnění závisí na relaci elixíru bank a neměl by překročit 24 hodin (nebo několik minut v případě Przelewy24 i bluemedia). Obvykle je to zdarma, ale stále častěji se i polští makléři rozhodnou zavést poplatky, např. 50 PLN za výběr částky nižší než 500 PLN. Díky tomu snižují počet malých platebních transakcí, každý o několik zlotých. Takovému poplatku se však můžete snadno vyhnout - pokud má váš účet například posledních 490 PLN, stačí k němu přidat 11 PLN a poté objednat výběr celé částky.
• Převod ze zahraniční banky v PLN - Stává se, že takové výběry jsou zdarma, ale neberte to jako samozřejmost - zkontrolujte podmínky brokera. K převodu měny nedojde a doba implementace je v praxi 1–3 pracovní dny. Poznámka - transakce se může účastnit zprostředkující banka.
• Převod ze zahraniční banky v cizí měně - tady je to přesně naopak. Zahraniční makléři zpravidla převádějí náklady na převod na klienta a snižují ho o X zaplacené částky. Před zadáním objednávky převodu zkontrolujte tuto cenu. Poznámka - transakce se může účastnit zprostředkující banka.

Platba kartou

Nejdůležitější věc - tato možnost je k dispozici, pouze pokud byl vklad zaplacen kartou. Vzhledem k předpisům AML (s Vychvalování peněz - proti praní špinavých peněz) na kartě lze vybrat pouze tolik, kolik jste vložili, a ve stejných částkách. Funguje na principu „návratu“ provedené transakce. To znamená, že pokud jste provedli vklad ve výši 300 $ a 500 $, musíte provést stejné výběrové transakce. Co když na účtu zbyde méně? Poté je objednána jedna transakce za celou zbývající částku zálohy. Co dělat se svými zisky? Použijte prosím jiný způsob výběru, například bankovní převod.

Prostředky samozřejmě nejdou "na kartu", ale na účet s ní spojený 🙂

Další metody

Při použití výše zmíněných zprostředkovatelů si nemusíte dělat starosti s časem - platba je na váš účet převedena během několika minut od provedení. Cena obvykle vyplývá z ceníku makléře a možného převodu měny. Poznámka - může se stát, že vám makléř s odvoláním na předpisy AML odmítne vyplácet zisky pomocí online operátora - jedinou možností je platba bankovním převodem.

Který způsob je nejlepší

Odpověď může být pouze jedna - záleží na situaci :). Při použití zahraničního brokera a účtu v cizí měně bude nejlepší možností vkladu použití měnové karty. Nejlépe by fungovalo i vyplacení až do výše vložené částky, ale co zisk? Tady máme co do činění s mnoha proměnnými, takže zbývá pouze čistý výpočet na konkrétním příkladu. S přihlédnutím k dostupným platebním metodám a aktuálním ceníkům makléřů se matematik rozhodne sám. Může se ukázat, že až do výše X bude výhodnější použít operátora Skrill a nad ním bankovní převod.

Optimalizace nákladů

Chcete-li snížit náklady spojené s výběrem finančních prostředků od zahraničních brokerů, můžete použít několik triků. Bezpochyby nejoblíbenější a nejlevnější způsob platby je použití měnové karty a výběr zisků bankovním převodem. Co když však nechcete zapojit všechny zisky do následných transakcí a zároveň vám to neplatí za výběr relativně malých částek? Řešením je podúčet.

Prakticky každý broker umožňuje otevřít si další účet ve stejné měně. S takovým účtem můžete zacházet jako s „trezorem“, na který převedete vydělané zisky a až po nastřádání větší částky si objednáte jeden velký převod.