Jak převést akcie na jinou makléřskou kancelář [Popis postupu]

Když si vyberete makléře, nezůstanete s ním na celý život. Nabídky se v průběhu času mění, stejně jako naše očekávání, a proto investujeme na další roky. Pokud vás zajímá, jak převést akcie na jiný makléřský dům, jak dlouho to trvá a kolik to stojí, v tomto článku vám představíme celou cestu k tomuto procesu. Dozvíte se také, v jakých případech je to možné a v jakých ne a zda bude převod cenných papírů vyžadovat uvedení v daňovém přiznání. Zveme vás ke čtení.

Převod akcií na jiného brokera – proč?

Nejprve si odpovězme na otázku, proč bychom svá aktiva převáděli na účet u jiné společnosti, než od které jsme jej zakoupili.

Důvodů může být minimálně několik:

• Bezpečnost – Sektor makléřských kanceláří je považován za poměrně stabilní a makléři sami jsou buď velké společnosti, nebo jsou součástí velkých kapitálových či bankovních skupin. V posledních letech se neobjevily žádné zprávy o skandálech nebo finančních problémech, které by se jich týkaly, ale samozřejmě nelze vyloučit, že k nim jednou nedojde. Proto v případě například zhoršení finanční situace brokera, u kterého investujeme, můžeme chtít převést svůj majetek do jiné stabilnější společnosti.
• Změny v nabídce, např. nižší provize – Nabídky zprostředkování se mohou v průběhu let dramaticky měnit. Počínaje sazbami provizí, přes funkčnost platformy až po počet dostupných trhů a nástrojů. Nabídka, kterou jsme původně vybrali, již časem nemusí splňovat naše očekávání (např. nedostatečný přístup k burze, o kterou máme zájem) nebo samotné provize mohou zaostávat za konkurencí a být pro nás nevýhodné. A pak se převod našeho majetku může ukázat jako mimořádně výhodný.
• diverzifikace – Budováním našeho investičního portfolia po mnoho let se může rozrůst do opravdu velkých velikostí (což vám přejeme!). A staré obchodní přísloví říká:"Nedávejte všechna vejce do jednoho košíku". Pokud jsme to tedy nepředvídali předem, můžeme se rozhodnout převést část již nabytých aktiv na jinou společnost.

Důvodů může být samozřejmě více, ale tyto tři klíčové faktory nejčastěji motivují investory ke změně brokera.

Akcie, ETF, CFD – Jaká aktiva můžeme převést?

Někoho možná překvapí, že ne všechna aktiva bude možné převést na účet v jiném makléřském domě. V případě akcií, ETF, opcí nebo futures s tím problém není. Problémem jsou však nástroje CFD, tedy smlouvy o rozdílech například pro měny, komodity, indexy nebo kryptoměny. Samozřejmě, CFD se jen zřídka kupují roky, natož desetiletí. V případě nepředvídaných, nenadálých okolností (např. podezření na počátek insolvence našeho makléře) je však nejsme schopni převést na jiný makléřský dům. Důvodem je především nedostatečná standardizace těchto nástrojů (celá jejich specifikace, od obchodních hodin až po podkladový nástroj, se může lišit). Jiná situace je v případě regulovaného trhu, kde jsou instrumenty standardizovány burzou, na které jsou kotovány.

Pamatujte, že makléř, na kterého plánujeme aktiva převést, je musí mít také ve své nabídce!

Jak převést cenné papíry na jiného makléře

Nyní pojďme k věci, tedy k vysvětlení, jak převést akcie na jiný obchodník s cennými papíry. V první řadě se nebojme celého procesu. Není to přehnaně složité, nevyžaduje mnoho úsilí ani papírování a využít nabídky, například s nižšími provizemi, se může rychle vyplatit.

Za předpokladu, že je to možné, je však nejlepší formou převodu tzv metoda v naturáliích. Tento proces znamená, že námi vybrané cenné papíry jsou převedeny 1:1 a mění se pouze místo, kde jsou aktiva uložena. Odpadá tak povinnost vypořádat daň z celé operace bez ohledu na to, zda naše pozice aktuálně generují ztrátu nebo zisk.

I když z pohledu zákazníka samotný proces vypadá velmi jednoduše a rychle převod aktiv může trvat nejméně několik pracovních dnů, takže musíte být trpěliví. Vyplatí se také pečlivě zkontrolovat naše pokyny před jejich odesláním brokerovi (pokud neobsahují chyby) a po samotném převodu zkontrolovat, zda byla převedena všechna uvedená aktiva.

Vzhledem k tomu, že každý broker může mít svou variantu postupu umožňující převod cenných papírů, pro účely našeho článku použijeme příklad a popíšeme, jak to vypadá v X-Trade Brokers (XTB). Samotné schéma funguje všude dost podobně, ale v jedné společnosti to může být provedeno prostřednictvím formuláře nebo online platformy a v jiné je nutné podat papírovou objednávku s naším podpisem.

Jak převést majetek do XTB – Postup

XTB je v posledních letech nejčastěji voleným brokerem na polském trhu. Není divu. Klienti XTB získávají přístup k moderní a funkční platformě, mnoha burzám a nástrojům z celého světa a především 0% provize až do obratu 100 000 EUR měsíčně. A právě tento poslední faktor činí takový převod ziskovým, protože i u dříve nakoupených aktiv nám při prodeji nevzniknou provize.

1) Otevření účtu

Abychom mohli zahájit proces, musíme jej nejprve mít otevřít reálný účet u XTB. Stačí vyplnit formulář a poté nahrát požadované fotografie vašich dokumentů.

2) Vyplnění formuláře

Dalším krokem je určení, jaké konkrétní cenné papíry chceme převést na nový účet a vyplnění papírového formuláře, který obdržíme od zákaznického servisu. Vypadá to takto:

Formulář pro převod cenných papírů. Zdroj: XTB

Je třeba vyplnit následující údaje:

• jméno a příjmení,
• adresa,
• Sociálního zabezpečení,
• číslo makléřského účtu u XTB,
• symbol finančního nástroje,
• Kód mezinárodního identifikačního čísla cenných papírů (ISIN)*,
• burza cenných papírů, kde je nástroj kótován,
• počet akcií/smluv/podílů, které mají být převedeny,
• jméno brokera a číslo účtu, kde je aktuálně uložená uvedená aktiva.

*číslo ISIN naleznete na platformě xStation v detailu daného nástroje.

Kód ISIN na příkladu akcií PZU. Zdroj: xStation XTB.

XTB formulář pro převod aktiv má pouze 12 volných pozic pro instrumenty, takže pokud jich plánujeme převést více, je nutné zaslat více formulářů. Chceme-li například převést cenné papíry 30 společností, bude nutné předložit 3 formuláře.

3) Odeslání formuláře

Po vyplnění formuláře by měl být doručen jak zákaznickému servisu XTB, tak našemu současnému makléřskému domu. A tím je postup na naší straně dokončen.

Upozornění! Je nutné zkontrolovat správnost všech zadaných údajů a ujistit se, že nabídka XTB obsahuje nástroje, které chceme převést. Pokud tam nejsou, můžeme poslat žádost XTB o jejich přidání do seznamu (na e-mail: support@xtb.pl). Tyto požadavky jsou individuálně posuzovány do 14 dnů a přidání nové hodnoty trvá do 30 dnů od okamžiku odeslání poptávky).

Jak dlouho to trvá a stojí?

Za zmínku také stojí čas a náklady na financování takové operace. Doba převodu majetku je až několik pracovních dnů ale ve výjimečných případech může trvat mnohem déle. Pokud se navíc ukáže, že náš formulář je nečitelný nebo obsahuje chyby, může vše trvat déle.

Co se týče nákladů, tak ano v případě XTB je tento postup zdarma. To však neznamená, že celý proces bude zdarma. Chcete-li si to ověřit, kontaktujte nejprve naši současnou makléřskou společnost nebo si sami zkontrolujte aktuální tabulku poplatků a provizí. Například v BOŚ DM může být provize v závislosti na typu nástroje nulová nebo tolik 0,5 % tržní hodnoty (nebo ne méně než 125 PLN) převedených aktiv.

Převod cenných papírů k jinému brokerovi – má to smysl?

Vše záleží na našich individuálních motivech a situaci na investičním účtu. Pokud nás zajímá, jak převést akcie na jiný obchodník s cennými papíry a zda se nám to bude vyplácet, musíme si přesně definovat, čeho chceme dosáhnout. Pokud je cílem vybrat provizně atraktivnější nabídku, musíme vzít v úvahu rozdíl v sazbách obou společností, náš obrat a aktuální zůstatek těchto položek. Kromě toho byste měli vzít v úvahu možné náklady na převod cenných papírů, které mohou vyplývat z provize účtované naším současným makléřským domem. V některých situacích se může ukázat, že lepším řešením je jednoduše aktiva zpeněžit a převést hotovost a poté je znovu koupit (např. když jsme ve ztrátě a neplatíme z nich daň Belka), než převádět je na jiný účet.